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Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

Découvrez la croissance non imposable de votre épargne.

Qu’est-ce qu’un CELI?

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) a été créé en 2009 pour permettre aux résidents canadiens âgés de 18 ans ou plus et possédant un numéro d’assurance sociale valide d’accumuler un patrimoine et d’épargner en vue de leurs objectifs.

Le principal avantage du CELI est que les retraits (incluant les dividendes, les intérêts ou les gains en capital) ne sont pas imposés. Cela signifie que votre argent peut fructifier aussi longtemps que vous le souhaitez et que vous pouvez retirer des fonds lorsque vous en avez besoin, sans incidences fiscales.

Combien puis-je cotiser à mon CELI?

Pour déterminer votre plafond de cotisation au CELI, il faut considérer :

  • Le plafond de cotisation de l’année en cours;
  • Les droits de cotisation inutilisés des années précédentes;
  • Les retraits effectués au cours de l’année précédente.

La limite annuelle peut varier : elle est fixée par l’ARC au début de l’année. Alors que la cotisation maximale pour 2023 était de 6 500 $, le maximum a été porté à 7 000 $ pour 2024. À ce jour, cela signifie qu’un particulier admissible à cotiser à un CELI depuis sa création disposera de droits de cotisation cumulatifs de 95 000 $.

Quels placements pouvez-vous détenir dans un CELI?

  • Liquidités
  • Fonds communs de placement
  • Titres cotés sur une bourse de valeurs désignée
  • Certificats de placement garanti (CPG)
  • Obligations
  • Certaines actions de sociétés exploitant une petite entreprise

Les avantages du CELI

Économies d’impôt

Des épargnes libres d’impôt peuvent favoriser la croissance de vos placements. Vos épargnes s’accumulent à l’abri de l’impôt et vous pouvez retirer des fonds sans encourir de pénalités fiscales.

Un large éventail de fonds

Profitez d’une large gamme de fonds pour répondre à tous vos besoins, notamment les fonds du marché monétaire, d’obligations, de dividendes, d’actions nationales et internationales de même que des portefeuilles de gestion des risques (fonds intégrés).

Frais de gestion extrêmement bas

Les frais se situent entre 0,65 et 1,77 %1 selon le fonds choisi. Aucun frais d’acquisition ou de rachat et aucun frais2 de services de routine susceptibles d’entraver vos rendements.

Sécurité supplémentaire

Bénéficiez d’une sécurité supplémentaire grâce aux fonds distincts pour protéger vos placements contre les revendications des créanciers si vous remplissez certaines conditions.

Gestionnaires de fonds de premier ordre

Vos fonds sont gérés par des experts aux styles de gestion adaptés à vos objectifs d’investissement.

Assistance professionnelle

Bénéficiez d’une assistance professionnelle pour élaborer votre plan et faire des choix* en matière de placements — sans aucune pression de vente.

Flexibilité

Vous pouvez reporter vos droits de cotisation inutilisés indéfiniment aux années futures. De plus, vous pouvez retirer des fonds de votre CELI en tout temps et à n’importe quelle fin, et vous avez la possibilité de verser à nouveau dans votre CELI le montant intégral des retraits au cours des années suivantes, à condition d’avoir des droits de cotisation (les sommes versées à nouveau au cours de l’année d’un retrait peuvent entraîner un excédent de cotisations dont le montant serait assujetti à une pénalité fiscale).

FAQ

Les résidents canadiens âgés de 18 ans ou plus.

Un numéro d’assurance sociale (NAS) valide.

Il s’agit du montant maximal que vous êtes autorisé à cotiser à votre CELI pour chaque année civile.

Vous pouvez trouver ces informations en utilisant l’un des services suivants :

  • Vous pouvez généralement effectuer un retrait au CELI en tout temps. Le fait de retirer des fonds de votre CELI ne réduit pas le montant total des cotisations que vous avez déjà versées pour l’année.
  • Vous pouvez cotiser de nouveau le montant du retrait l’année suivante.
  • Veuillez noter que le transfert de fonds d’un CELI à un autre n’est pas considéré comme un retrait et ne modifie pas votre plafond de cotisation.

Si vous avez atteint le maximum de vos droits de cotisation au CELI avant le 31 décembre de l’année en cours, vous pouvez recommencer à cotiser le 1er janvier de l’année suivante.

Faites le bon choix

Commencez à cotiser à votre CELI dès aujourd’hui :

  1. Ouvrez un CELI en remplissant un formulaire de demande et en nous le retournant en y joignant votre cotisation.
    ou
  2. Transférez au CDSPI les fonds que vous détenez auprès d’une autre institution en remplissant un formulaire de transfert.

Admissibilité

Vous êtes admissible à participer au CELI si vous êtes membre de l’ADC ou d’une association dentaire provinciale ou territoriale participante (au Québec, seuls les membres de l’ADC sont admissibles) ou si vous travaillez pour un dentiste qui est membre de l’une de ces associations. Les membres de votre famille immédiate (de 18 ans et plus) peuvent aussi y participer. Les membres du personnel de l’ADC, de toutes les associations dentaires provinciales et territoriale et d’autres organismes dentaires spécifiés peuvent également y participer.

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1 Les frais de gestion sont assujettis aux taxes applicables.
2 Les opérations à court terme peuvent faire l’objet de frais supplémentaires.
* Des restrictions s’appliquent aux services consultatifs dans certaines juridictions.