Assurance vie familiale
Protection accrue pour votre famille—couverture pour votre conjoint et vos enfants.
Vous avez droit à :
Une couverture allant jusqu'à 1 million $ pour chaque membre de votre famille
Des taux réduits si vous êtes en bonne santé
Une couverture pour tous vos enfants à charge moyennant une seule prime
Comment l'assurance vie familiale vous offre une protection supplémentaire
Une somme globale pouvant atteindre 1 million $ est payable au bénéficiare en cas de décès de votre conjoint. L'assurance des enfants à charge est offerte (voir tableau de primes pour les planfonds de couverture). Vos enfants adultes non à charge et leur conjoint peuvent également demander la couverture, jusqu'à concurrence de 1 million $ et advenant leur décès, la prestation est payable à leurs bénéficiares désignés.
AVANCE DE FONDS EN CAS DE MALADIE EN PHASE TERMINALE
Un malade en phase terminale ayant reçu un pronostic de décès dans les 12 mois et dont la couverture est en vigueur depuis au moins deux ans est en droit de demander jusqu'à 50 % d'avance sur la somme assurée, pour un maximum de 100 000 $. L'assuré doit soumettre à l'assureur des preuves médicales à l'appui de sa demande. Le paiement est soumis à l'approbation de l'assureur. Au moment du décès, le montant payé sera le capital assurée moins la somme précédemment avancée.
ASSURANCE DES ENFANTS À CHARGE
Pour une seule prime annuelle en supplément, tous vos enfants à charge qui répondent aux critères suivants, à savoir non mariés, âgés de 15 jours et plus et de moins de 21 ans (ou, non mariés, âgés de moins de 25 ans s’ils fréquentent une école à plein temps) sont assurés pour 15 000 $ chacun. Les enfants âgés de moins de 15 jours sont couverts pour 1 000 $ chacun.
COUVERTURE BONIFIÉE POUR LES ENFANTS À CHARGE POURSUIVANT DES ÉTUDES POSTSECONDAIRES
Si vous avez une couverture d’au moins 50 000 $ au titre de l’assurance vie de base, vos enfants à charge inscrits à un établissement d’enseignement postsecondaire peuvent demander une couverture d’assurance vie temporaire des étudiants. Ils peuvent choisir un montant allant de 5 000 $ jusqu’à un maximum de 50 000 $. Aucune preuve médicale n’est exigée aux fins de demande.
COUVERTURE POUR LES ENFANTS ADULTES NON À CHARGE ET LEUR CONJOINT
Vos enfants à charge couverts au titre de votre assurance vie familiale peuvent demander une couverture jusqu’à 50 000 $ dans les 31 jours à compter du 31 décembre suivant l’expiration de leur couverture à titre d’enfants à charge sans fournir de preuve de bonne santé. Tous vos enfants adultes non à charge et leur conjoint admissible (voir à la dernière page) peuvent demander des couvertures jusqu’à 1 million $, en soumettant des preuves médicales d’assurabilité.
BÉNÉFICIEZ D’UNE RÉDUCTION DE PRIME SUR LES MONTANTS DE COUVERTURE PLUS ÉLEVÉS
Vous pouvez économiser quand vous souscrivez des montants de couverture plus élevés.
| Capital assuré |
Réduction de prime (%) par catégorie de taux |
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|---|---|---|---|
| De | À | Avantage Atout* | Santé Atout* et taux de base |
| 300 000 $ | 499 000 $ | 15 % | 0 % |
| 500 000 $ | 999 000 $ | 20 % | 5 % |
| 1 000 000 $ | N/A | 25 % | 10 % |
* comprend les catégories de taux « spéciaux »
TRANSFORMEZ VOTRE COUVERTURE EN UNE ASSURANCE VIE TEMPORAIRE 100 — AUCUNE PREUVE MÉDICALE EXIGÉE
La couverture, en tout ou en partie, à l’égard de votre conjoint ou de vos enfants adultes non à charge et leur conjoint qui sont âgés de 70 ans ou moins peut être transformée en une assurance vie Temporaire 100 sans fournir de preuve de bonne santé, à condition que la personne assurée ne soit pas atteinte d’une invalidité au moment de la demande de transformation. L'assurance vie Temporaire 100 offre une couverture pendant toute la vie de l'assuré, ce qui la rend idéale pour la planification successorale. Les primes demeurent les mêmes d’année en année — et n’augmenteront pas, c’est garanti. Aucune prime n’est payable après l’âge de 100 ans.
Option††
OPTION D’EXONÉRATION DES PRIMES : Pas de prime à payer en cas d’invalidité totale pendant six mois ou plus
Si votre conjoint ou votre enfant adulte non à charge ou son conjoint est assuré et devient totalement invalide pour six mois continus ou plus, les primes sont exonérées de paiement tant que dure l’invalidité totale. En outre, les primes payées pendant les six premiers mois d’invalidité totale seront remboursées. L’invalidité totale doit commencer avant la date anniversaire (1er janvier) du contrat qui suit le 65e anniversaire de votre conjoint, de votre enfant adulte ou de son conjoint. Votre conjoint, votre enfant adulte non à charge ou son conjoint est réputé être totalement invalide si, à la suite d'une maladie ou d'une blessure, il ne peut plus exercer une activité professionnelle rémunérée pour laquelle il est raisonnablement qualifié ou peut devenir raisonnablement qualifié, il n'exerce pas d'activité rémunérée et il est régulièrement suivi par un médecin.
†† La personne à assurer doit être âgée de moins de 65 ans pour demander l’option Exonération des primes.
Primes annuelles et limites de garantie
PAYEZ DES PRIMES MOINS ÉLEVÉES GRÂCE AUX TAUX AVANTAGE ATOUT
Les particuliers qui sont en excellente santé, ont moins de 70 ans et maintiennent un mode de vie sain peuvent faire des économies spéciales sur l’assurance vie familiale grâce aux primes Avantage Atout. La personne faisant une demande sera considérée pour les taux Avantage Atout quand la proposition d’assurance vie familiale est remplie si :
- elle n’a pas fait usage de toute forme de produits du tabac ou de cessation d’usage du tabac au cours des 12 derniers mois ;
- elle n’a pas fait usage de marijuana ou de toute forme de drogues illicites ou elle n’a pas été traitée pour ou conseillée de réduire sa consommation d’alcool ou son usage de drogues au cours des sept dernières années ;
- elle ne s’est pas fait refuser une assurance vie ou offrir une couverture ayant fait l’objet de modifications au cours des cinq dernières années ;
- elle n'a pas l'intention de consulter un médecin ou un spécialiste ou de subir un test diagnostique ou une intervention chirurgicale (à l'exclusion des examens médicaux de routine), et il ne lui a pas été conseillé de le faire;
- elle n'a pas reçu de traitement pour un cancer (à l'exception du carcinome basocellulaire), une maladie coronarienne, un accident vasculaire cérébral, un diabète, une maladie pulmonaire, hépatique ou rénale, une infection par le VIH, le SIDA ou tout autre problème médical important au cours des cinq dernières années.
Le processus habituel de sélection médicale des risques déterminera si la personne à assurer a droit aux taux modiques Avantage Atout. Les taux de prime Avantage Atout sont réajustés à des intervalles de cinq ans selon l’âge. Quand la personne assurée change de groupe d’âge (p. ex. du groupe 35 à 39 ans au groupe 40 à 44 ans), ses primes sont réajustées au taux le plus élevé pour ce groupe d’âge. Les taux ne sont pas garantis.
(Rappelons que pour être pris en considération pour les taux spéciaux Avantage Atout, la personne à assurer doit être en excellente santé et mener un style de vie présentant peu de risques. C’est ainsi que cette personne doit être de poids moyen, sa tension artérielle autant que son cholestérol doivent afficher les niveaux spécifiés** et elle ne doit pas présenter d’antécédents familiaux cardiaques.)
Si vous êtes un dentiste dont le conjoint est non-fumeur et bénéficie d'une assurance vie familiale et que vous payez actuellement des primes pour sa couverture qui sont plus élevées que les tarifs Avantage Atout, vous pouvez demander à bénéficier de tarifs Avantage Atout plus avantageux pour votre conjoint. Pour plus de détails sur la façon d’en faire la demande, contactez le CDSPI Services consultatifs Inc.
** Dans les limites établies par Manuvie.
TAUX POUR COUVERTURE DU CONJOINT ET COUVERTURE D'ENFANTS ADULTES NON À CHARGE ET LEUR CONJOINT
Les taxes provinciales sont en sus lorsqu'elles sont applicables en vertu des lois provinciales.
Couverture offerte par 25 000 $ d’assurance. Minimum : 50 000 $; sauf pour les taux spéciaux Avantage Atout dont la couverture minimum est de 100 000 $.
Maximum : 1 000 000 $ de couverture totale par assuré.
Bénéficiez d’une réduction de prime sur les montants de couverture plus élevés (voir page précédente).
* Vous n’avez fait usage d’aucune forme de produits du tabac ou de cessation d’usage du tabac au cours des 12 derniers mois. L’approbation des taux pour non-fumeurs relève de votre situation relative à l’usage du tabac et de vos antécédents de santé généraux.
Primes annuelles par tranches de 25 000 $ du capital assuré - Taux applicables durant la période de 10 ans après l'émission
| HOMME (NON-FUMEUR)* | FEMME (NON-FUMEUSE)* | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
ÂGE AU 1ER JANVIER |
TAUX AVANTAGE ATOUT | TAUX SPÉCIAUX AVANTAGE ATOUT | TAUX AVANTAGE ATOUT | TAUX SPÉCIAUX AVANTAGE ATOUT | ||||
| Vie | Exonération | Vie | Exonération | Vie | Exonération | Vie | Exonération | |
| Moins de 25 ans | 17,76 $ | 0,72 $ | 15,83 $ | 0,64 $ | 9,85 $ | 0,39 $ | 9,12 $ | 0,36 $ |
| 25 - 29 ans | 18,18 | 0,73 | 16,19 | 0,65 | 10,63 | 0,43 | 9,87 | 0,39 |
| 30 - 34 ans | 18,52 | 0,76 | 16,48 | 0,67 | 12,56 | 0,50 | 11,23 | 0,44 |
| 35 - 39 ans | 20,12 | 0,81 | 17,24 | 0,69 | 14,06 | 0,57 | 12,59 | 0,52 |
| 40 - 44 ans | 22,75 | 0,92 | 20,06 | 0,81 | 16,96 | 0,85 | 14,59 | 0,74 |
| 45 - 49 ans | 32,43 | 1,31 | 29,32 | 1,17 | 23,76 | 1,19 | 20,33 | 1,02 |
| 50 - 54 ans | 45,95 | 3,20 | 38,93 | 2,71 | 32,43 | 2,61 | 27,66 | 2,22 |
| 55 - 59 ans | 64,26 | 4,50 | 61,21 | 4,29 | 48,31 | 3,86 | 43,00 | 3,44 |
| 60 - 64 ans | 113,13 | 11,31 | 100,32 | 10,03 | 81,20 | 8,13 | 67,89 | 6,79 |
| 65 - 69 ans | 210,57 | S/O | 183,95 | S/O | 145,03 | S/O | 124,15 | S/O |
| 70 - 74 ans | 441,18 | S/O | 365,11 | S/O | 264,32 | S/O | 223,60 | S/O |
| 75 - 79 ans | 1 835,58 | S/O | 1 687,90 | S/O | 888,03 | S/O | 816,58 | S/O |
| 80 - 84 ans | 3 517,62 | S/O | 3 280,84 | S/O | 1 734,64 | S/O | 1 607,45 | S/O |
* Vous n'avez fait usage d'aucune forme de produits du tabac ou de cessation d'usage du tabac au cours des 12 derniers mois.
L'approbation des taux pour non-fumeurs relève de votre situation relatives à l'usage du tabac et de vos antécédents de santé généraux.
Primes annuelles par tranches de 25 000 $ du capital assuré.
| HOMME (NON-FUMEUR)* | FEMME (NON-FUMEUSE)* | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
ÂGE AU 1ER JANVIER |
TAUX SANTÉ ATOUT | TAUX SPÉCIAUX SANTÉ ATOUT | TAUX SANTÉ ATOUT | TAUX SPÉCIAUX SANTÉ ATOUT | ||||
| Vie | Exonération | Vie | Exonération | Vie | Exonération | Vie | Exonération | |
| Moins de 25 ans | 18,70 $ | 0,76 $ | 17,12 $ | 0,69 $ | 10,94 $ | 0,43 $ | 10,13 $ | 0,40 $ |
| 25 - 29 ans | 20,20 | 0,81 | 18,50 | 0,74 | 11,81 | 0,48 | 10,97 | 0,43 |
| 30 - 34 ans | 20,58 | 0,84 | 18,83 | 0,76 | 17,94 | 0,71 | 16,63 | 0,66 |
| 35 - 39 ans | 25,15 | 1,01 | 22,98 | 0,91 | 20,10 | 0,81 | 18,65 | 0,76 |
| 40 - 44 ans | 32,50 | 1,31 | 29,70 | 1,19 | 24,24 | 1,21 | 22,45 | 1,14 |
| 45 - 49 ans | 46,34 | 1,87 | 41,88 | 1,67 | 33,95 | 1,70 | 31,27 | 1,57 |
| 50 - 54 ans | 65,64 | 4,58 | 59,88 | 4,17 | 46,34 | 3,72 | 42,57 | 3,42 |
| 55 - 59 ans | 91,80 | 6,43 | 84,43 | 5,92 | 62,33 | 4,98 | 57,33 | 4,58 |
| 60 - 64 ans | 161,62 | 16,16 | 148,63 | 14,86 | 98,43 | 9,86 | 90,52 | 9,05 |
| 65 - 69 ans | 421,14 | S/O | 387,25 | S/O | 200,03 | S/O | 183,94 | S/O |
| 70 - 74 ans | 882,34 | S/O | 811,35 | S/O | 422,91 | S/O | 388,87 | S/O |
| 75 - 79 ans | 1 835,58 | S/O | 1 687,90 | S/O | 888,03 | S/O | 816,58 | S/O |
| 80 - 84 ans | 3 517,62 | S/O | 3 280,84 | S/O | 1 734,64 | S/O | 1 607,45 | S/O |
* Vous n'avez fait usage d'aucune forme de produits du tabac ou de cessation d'usage du tabac au cours des 12 derniers mois.
L'approbation des taux pour non-fumeurs relève de votre situation relatives à l'usage du tabac et de vos antécédents de santé généraux.
Primes annuelles par tranches de 25 000 $ du capital assuré.
| HOMME (FUMEUR) | HOMME (NON-FUMEUR) | FEMME (FUMEUSE) | FEMME (NON-FUMEUSE)* | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
ÂGE AU 1ER JANVIER |
TAUX DE BASE | TAUX DE BASE | TAUX DE BASE | TAUX DE BASE | ||||
| Vie | Exonération | Vie | Exonération | Vie | Exonération | Vie | Exonération | |
| Moins de 25 ans | 26,26 $ | 1,06 $ | 19,67 $ | 0,79 $ | 13,14 $ | 0,54 $ | 11,28 $ | 0,45 $ |
| 25 - 29 ans | 29,86 | 1,19 | 21,26 | 0,86 | 14,94 | 0,61 | 12,16 | 0,48 |
| 30 - 34 ans | 32,84 | 1,31 | 21,89 | 0,89 | 25,25 | 1,01 | 18,70 | 0,76 |
| 35 - 39 ans | 41,46 | 1,67 | 27,05 | 1,09 | 32,08 | 1,29 | 20,93 | 0,84 |
| 40 - 44 ans | 58,62 | 2,35 | 34,96 | 1,39 | 40,62 | 2,05 | 25,53 | 1,29 |
| 45 - 49 ans | 94,96 | 3,82 | 55,81 | 2,25 | 70,29 | 3,52 | 38,12 | 1,92 |
| 50 - 54 ans | 148,70 | 10,42 | 82,02 | 5,74 | 104,51 | 8,37 | 53,86 | 4,30 |
| 55 - 59 ans | 187,54 | 13,12 | 105,53 | 7,39 | 123,07 | 9,86 | 71,66 | 5,74 |
| 60 - 64 ans | 297,07 | 29,70 | 185,76 | 18,58 | 173,74 | 17,39 | 113,14 | 11,33 |
| 65 - 69 ans | 701,25 | S/O | 484,08 | S/O | 318,75 | S/O | 229,93 | S/O |
| 70 - 74 ans | 1 408,28 | S/O | 1 014,19 | S/O | 651,99 | S/O | 486,10 | S/O |
| 75 - 79 ans | 2 815,92 | S/O | 2 109,86 | S/O | 1 309,71 | S/O | 1 020,73 | S/O |
| 80 - 84 ans | 4 591,41 | S/O | 4 043,24 | S/O | 2 135,51 | S/O | 1 993,82 | S/O |
* Vous n'avez fait usage d'aucune forme de produits du tabac ou de cessation d'usage du tabac au cours des 12 derniers mois.
L'approbation des taux pour non-fumeurs relève de votre situation relatives à l'usage du tabac et de vos antécédents de santé généraux.
N.B. : La couverture complète peut continuer jusqu’à l’âge de 85 ans. Toutefois, en ce qui concerne les conjoints assurés et les enfants adultes non à charge et leur conjoint dont les primes sont exonérées en raison d’une invalidité totale, le capital assuré total diminue le 1er janvier qui suit leurs 70e, 75e et 80e anniversaires de naissance comme l’indique le tableau ci-après.
| ÂGE | CAPITAL ASSURÉ |
|---|---|
| 70 | 50 % du capital assuré avant 70 ans, maximum 200 000 $ |
| 75 | 50 % du capital assuré avant 75 ans, maximum 100 000 $ |
| 80 | 50 % du capital assuré avant 80 ans, maximum 50 000 $ |
| 85 | Cessation de l’assurance |
PRIME ANNUELLE — ASSURANCE DES ENFANTS À CHARGE
Moins de 15 jours : 1 000 $ de couverture par enfant
15 jours et plus : 15 000 $ de couverture par enfant
19,10 $ pour couvrir tous les enfants à charge admissibles dans votre famille
(Voir ci-dessous « Admissibilité à la couverture des enfants à charge »)
PRIME ANNUELLE PAR 5 000 $ D’ASSURANCE POUR LA COUVERTURE VIE TEMPORAIRE DES ÉTUDIANTS
Maximum : couverture totale de 50 000 $ par personne assurée
| Homme | 6,04 $ |
|---|---|
| Femme | 3,03 $ |
Admissibilité
ADMISSIBILITÉ À LA COUVERTURE DE CONJOINT
Vous êtes en droit de demander l’assurance vie familiale pour votre conjoint (y compris une personne qui est votre conjoint de fait depuis au moins 2 ans) si :
- votre conjoint a moins de 70 ans et est un citoyen canadien ou un résident permanent du Canada.
- vous avez la couverture d’assurance vie de base (si vous avez fait une demande d’assurance vie de base, mais vous avez été refusé pour des raisons médicales ou pour annulation de votre couverture, votre conjoint peut quand même se qualifier à l’assurance vie familiale).
- vous êtes un dentiste agréé qui réside au Canada et membre de l’ADC ou d’une association dentaire provinciale ou territoriale participante (au Québec, seuls les membres de l’ADC sont admissibles).
Comme l’association provinciale du Québec n’est pas une association participante, les dentistes du Québec doivent appartenir à l’ADC pour demander cette couverture ou la majoration de cette couverture.
Le conjoint doit fournir une preuve de bonne santé pour avoir droit à la couverture. La couverture est sous réserve de l’approbation par l’assureur.
ADMISSIBILITÉ À LA COUVERTURE DES ENFANTS À CHARGE
Pour obtenir la couverture des enfants prévue par l’assurance vie familiale, votre conjoint doit être couvert par cette assurance. La couverture des enfants est offerte par l’assurance vie familiale sans la couverture de conjoint si vous avez l’assurance vie de base et vous n’avez pas de conjoint, ou si votre conjoint ne remplit pas les conditions médicales imposées par l’assurance vie. En outre, vos enfants à charge peuvent même être admissibles à la couverture vie familiale si vous ne remplissez pas les conditions médicales requises pour l’assurance vie de base.
La couverture des enfants à charge prend fin le 31 décembre de l’année :
- de leur mariage;
- (i) de leur 25e anniversaire de naissance, s’ils fréquentent une école à temps plein; ou
(ii) de leur 21e anniversaire de naissance, s’ils ne fréquentent pas une école à temps plein; ou
(iii) durant laquelle ils cessent de fréquenter une école à temps plein.
(Les enfants adultes, non mariés de n’importe quel âge, qui sont à votre charge pour cause d’handicap d’ordre mental ou physique restent couverts par votre assurance vie familiale.)
ADMISSIBILITÉ À LA COUVERTURE D’ASSURANCE VIE TEMPORAIRE DES ÉTUDIANTS
Si vous avez une couverture d’au moins 50 000 $ au titre de l’assurance vie de base, vos enfants à charge inscrits à un établissement d’enseignement postsecondaire peuvent demander une couverture vie temporaire des étudiants. La couverture prend fin le 31 décembre suivant la date à laquelle ils ne sont plus inscrits à temps plein, leur mariage ou leur 25e anniversaire de naissance. (Veuillez noter que l’assurance vie temporaire des étudiants peut être transformée en couverture pour enfants d’âge adulte non à charge.)
ADMISSIBILITÉ À LA COUVERTURE DES ENFANTS ADULTES NON À CHARGE ET LEUR CONJOINT
Pour être admissible à la couverture des adultes de l’assurance vie familiale,
- vous devez être un enfant adulte non à charge d'un dentiste admissible ou vous devez être le conjoint d'un enfant adulte non à charge d'un dentiste admissible
- vous ne devez plus être couvert en tant qu'enfant à charge au titre du contrat d'assurance vie familiale
- vous devez être âgé de 18 ans ou plus si vous êtes marié, ou de 21 ans ou plus si vous n'êtes pas marié (enfants non à charge seulement)
- vous devez être âgé de moins de 70 ans et être citoyen canadien ou un résident permanent du Canada
Il s’agit ici d’information d’orientation d’ordre général. Les détails, termes et conditions (y compris restrictions et exclusions) se trouvent énoncés dans le contrat d’assurance établi pour le présent contrat.
Conditions et restrictions
Les conditions, exclusions, détails et termes se trouvent dans la notice explicative d’assurance vie familiale. Rappelons qu’il n’y aura pas de paiements si le membre de votre famille couvert commet un suicide dans les deux années qui suivent la date de prise d’effet ou la date de la dernière remise en vigueur de son assurance.
Formulaires
Assurance vie familiale
En cas de décès, ce plan protège votre conjoint et vos enfants à hauteur de 1 million $.
Taux de prime Avantage Atout
Les dentistes qui sont en bonne santé et qui maintiennent un mode de vie sain peuvent demander des taux préférentiels avec Avantage Atout. Découvrez si vous êtes admissible.
Taux de prime pour non-fumeurs
Pour les dentistes n'ayant utilisé aucune forme de tabac ou de produits de cessation du tabac au cours des 12 derniers mois.
Passez à la Temporaire 100
Si vous avez 70 ans ou moins, vous pouvez transformer votre assurance vie de base du CDSPI ou votre assurance vie familiale du CDSPI en assurance vie Temporaire 100 ans sans avoir à fournir de preuve de bonne santé.
Nous sommes là pour vous aider
L'assurance vie familiale est souscrite par La Compagnie d'Assurance-Vie Manufacturers (Manuvie), C.P. 670, Stn Waterloo, Waterloo (Ontario), N2J 4B8.
