SolutionInvaliditéMC
Conçue pour vous aider à protéger votre mode de vie et votre revenu
Calculatrices en anglais seulement
Admissibilité
Vous êtes admissible à l’assurance SolutionInvalidité si vous êtes un dentiste autorisé à exercer, résident du Canada et âgé de moins de 65 ans, si vous travaillez à temps plein et êtes membre de l’ADC ou d’une association dentaire provinciale ou territoriale participante (au Québec, seuls les membres de l’ADC sont admissibles). Pour avoir droit à cette assurance, vous devez fournir une preuve médicale de bonne santé et une preuve financière. La couverture est sous réserve de l’approbation par l’assureur.
Vous avez droit Ă :
- des primes garanties jusqu’à l’âge de 65 ans
- des plafonds de couverture concurrentiels allant jusqu’à 25 000 $ par mois jusqu’à l’âge de 54 ans et allant jusqu’à 15 000 $ par mois de 55 à 64 ans
- des options de prime flexibles adaptées à votre budget; vous pouvez choisir une prime moins élevée au début, qui augmente à chaque tranche d’âge de cinq ans jusqu’à l’âge de 75 ans, ou une prime qui demeure la même pendant la durée de la police jusqu’à l’âge de 64 ans
L’assurance SolutionInvalidité aide à protéger votre revenu, comment ça marche…
Si vous souffrez d’une maladie ou d’une blessure invalidante, l’assurance SolutionInvalidité prévoit le versement d’une prestation mensuelle jusqu’à concurrence de 25 000 $ pour aider à remplacer votre revenu. Vous avez le choix entre quatre délais de carence (30 jours, 60 jours, 90 jours et 120 jours) ou une combinaison des quatre. Les demandeurs âgés de 55 à 64 ans peuvent souscrire une assurance prévoyant le versement d’une prestation mensuelle jusqu’à concurrence de 15 000 $.
La couverture demeure en vigueur jusqu’à l’âge de 75 ans.
Si vous devenez invalide avant l’âge de 63 ans, vous recevrez des prestations jusqu’à votre rétablissement ou jusqu’à votre 65e anniversaire de naissance, la première de ces dates étant retenue. Si vous êtes invalide entre l’âge de 63 et 75 ans, vous pouvez toucher des prestations pendant un maximum de 24 mois consécutifs.
PROFESSION HABITUELLE
Si une invalidité totale ou résiduelle persistante vous empêche d’exercer votre profession habituelle (toutes les activités exercées juste avant l’invalidité), la définition « profession habituelle » vous permet de toucher des prestations d’invalidité même si vous pouvez occuper un autre emploi rémunéré.
COUVERTURE AUTOMATIQUE POUR LE VIH ET L’HÉPATITE B ET C
Si le gouvernement ou les autorités réglementaires exigent qu’un dentiste infecté par le VIH ou l’hépatite B ou C (avant l’âge de 65 ans) limite ses activités professionnelles, ce dernier aura droit au versement de prestations calculées au prorata s’il subit une perte de revenu de 20 % ou plus.
EXONÉRATION DES PRIMES EN CAS D’INVALIDITÉ TOTALE
Dans le cas d’une invalidité totale qui persiste durant votre délai de carence (avant l’âge de 65 ans), les primes seront exonérées si l’invalidité totale continue et vous empêche de travailler. Vous serez également remboursé pour toutes les primes que vous avez payées durant le délai de carence.
COUVERTURE EN CAS DE CHIRURGIE POUR GREFFE D’ORGANE OU POUR CORRIGER UN DÉFIGUREMENT
L’assurance SolutionInvalidité prévoit une couverture si une invalidité totale de 30 jours ou plus résulte d’une chirurgie que vous avez subie pour faire don d’une partie de votre corps aux fins de greffe sur une autre personne ou pour corriger un défigurement. (La couverture doit être en vigueur depuis au moins six mois et le délai de carence doit avoir été satisfait.)
PRESTATIONS AU PRORATA EN CAS D’INVALIDITÉ PARTIELLE
L’assurance invalidité résiduelle prévoit le versement de prestations calculées au prorata si une invalidité partielle limite votre capacité de travailler et entraîne une perte de revenu d’au moins 20 %. Si votre invalidité est partielle et qu’elle donne lieu à une perte de revenu supérieure à 20 %, vous recevrez au moins 50 % de la prestation mensuelle maximale de remplacement du revenu pendant les six premiers mois d’invalidité. Même si votre perte de revenu est inférieure à 50 %, vous recevrez une prestation égale à 50 % du montant établi. À la fin de cette période de six mois, les prestations versées seront calculées selon la perte de revenu réelle.
PRESTATION DU SURVIVANT
Si vous décédez pendant que vous recevez des prestations en vertu de l’assurance SolutionInvaliditéMC, un paiement égal à trois fois le dernier versement de prestations d’invalidité sera versé à votre conjoint survivant
(ou à votre succession en l’absence de conjoint survivant).
Optionsâ€
GARANTIE D’ASSURANCE
L’option Garantie d’assurance vous permet d’augmenter chaque année votre couverture de 25 % sans preuve médicale de bonne santé au moment où votre couverture est majorée (une preuve financière sera toutefois exigée) à votre anniversaire de naissance, sous réserve des plafonds de couverture indiquées dans le tableau « Palier de revenu (seulement en anglais)». Pour exercer cette option, vous devez communiquer avec le CDSPI pour obtenir un formulaire de demande et le soumettre dans les 60 jours, et pour exercer cette option sans avoir à fournir de preuves médicales, vous devez avoir moins de 55 ans et ne pas recevoir de prestations d’invalidité à ce moment-là .
INDEXATION AU COÛT DE LA VIE (ICV)
L’option ICV vous permet d’augmenter chaque année le montant de vos prestations après une invalidité de 12 mois, pour refléter la hausse de l’indice des prix à la consommation, sous réserve d’un plafond de 8 % (taux composé) pour protéger votre pouvoir d’achat en cas d’invalidité prolongée, sans imposer de maximum sur le nombre d’augmentations annuelles ni sur les prestations.
PROTECTION DE LA RETRAITE
L’option Protection de la retraite prévoit le versement d’une cotisation mensuelle de 500 $ ou 1 000 $ (selon votre revenu annuel) pendant une période d’invalidité totale dans un compte établi pour votre retraite. Cela vous permet de continuer à épargner pour la retraite si, en raison d’une invalidité totale, vous n’avez pas touché de revenu vous permettant de cotiser à un REER ou un régime de retraite.
| OPTIONS D’ASSURANCE SOLUTIONINVALIDITÉ | FAITES-EN LA DEMANDE AVANT L’ÂGE DE |
| Indexation au coût de la vie | 65 ans |
| Garantie d’assurance | 55 ans |
| Protection de la retraite | 55 ans |
†Lorsque vous demandez l’une de ces options, vous devez fournir une preuve médicale de bonne santé.
Conditions et restrictions
Les détails, modalités, conditions et restrictions sont énoncés dans la notice explicative d’assurance SolutionInvalidité. Veuillez noter que :
-  Les prestations d’assurance SolutionInvalidité ne sont pas payables pour des invalidités résultant de ce qui suit : blessures que la personne assurée s’inflige intentionnellement; la guerre, qu’elle soit déclarée ou non, tout acte de guerre ou de terrorisme, la participation à une émeute, agitation ou insurrection civile; la perpétration, tentative ou provocation de voies de faits ou d’offenses criminelles autre qu’une infraction pénale impliquant le fonctionnement d’un véhicule motorisé ou d’un navire.
Plafonds d’assurance
Pour déterminer le maximum auquel vous êtes admissible, il suffit de vous référer au tableau « Palier de revenu (seulement en anglais)». Vous pouvez demander un montant d’assurance allant jusqu’à votre maximum, moins tout montant d’assurance invalidité en vigueur au titre d’un autre contrat.
Primes annuelles
Les taxes provinciales, s’il y a lieu, en vertu des lois provinciales sont en sup-plément. Choisissez des délais de carence selon votre revenu et vos dépenses. N’oubliez pas que plus vous attendez pour commencer à toucher vos presta-tions (en d’autres termes, plus votre délai de carence est long), moins vos primes sont élevées. Vous pouvez choisir une prime à taux progressif ou une prime à taux uniforme.
Si vous choisissez les primes à taux progressif : les primes sont établies par tranche d’âge de 5 ans; le taux de prime est moins élevé au début et augmente tous les cinq ans lorsque vous passez à la tranche d’âge suivante. (Par exemple, à 40 ans, vous payez la même prime annuelle jusqu’à 44 ans et ensuite, vous payez une prime annuelle différente de 45 à 49 ans, et ainsi de suite.) Les primes sont garanties jusqu’au 1er janvier suivant votre 65e anniversaire de naissance. À cette date, les primes pour la prochaine période de 5 ans seront calculées par l’assureur et garanties pour cette période. À 70 ans, les primes pour la prochaine période de 5 ans seront calculées par l’assureur et garanties pour cette période.
Si vous choisissez les primes à taux uniforme : les primes demeurent les mêmes et sont garanties jusqu’au 1er janvier suivant votre 65e anniversaire de naissance. À cette date, les primes pour la prochaine période de 5 ans seront calculées par l’assureur et garanties pour cette période. À 70 ans, les primes pour la prochaine période de 5 ans seront calculées par l’assureur et garanties pour cette période.
PAYEZ MOINS GRÂCE AUX TAUX DE PRIME SANTÉ ATOUT
Les dentistes qui sont en excellente santé et qui mènent un mode de vie sain pourront économiser sur l’assurance SolutionInvaliditéMC grâce aux taux Santé Atout. Lorsque vous demandez cette couverture pour la première fois, vous serez automatiquement admissible aux taux Santé Atout si :
- Vous n’avez fait usage d’aucun produit du tabac ni de produit de désac-coutumance au tabac ou de e-cigarettes au cours des 12 derniers mois
- Vous n’avez pas fait usage de toute forme de drogue illicite ou n’avez pas été traité ou n’avez pas été conseillé de réduire votre consommation d’alcool ou votre usage de drogues dans les sept dernières années
- Vous ne vous êtes pas vu refuser une assurance vie ou maladie ni offrir une couverture modifiée au cours des cinq dernières années
- Vous ne prévoyez pas consulter un médecin ni un spécialiste ni subir un examen diagnostique ou une chirurgie (excluant les examens physiques de routine) et n’avez pas été conseillé d’en consulter un ni de subir l’examen diagnostique ou la chirurgie en question
- Vous n’avez pas été invalide pendant une période totale de six mois ou plus au cours des cinq dernières années
- Vous ne recevez pas présentement de prestations d’invalidité (et n’avez pas l’intention d’en présenter une demande)
- Vous n’avez pas été traité pour un cancer (sauf pour un carcinome basocellulaire), une maladie coronarienne, un accident cérébrovasculaire, le diabète, une maladie pulmonaire, du foie ou rénale, une infection par le VIH, le SIDA, un trouble mental ou toute douleur chronique, doubleur récidivante au dos ou au cou, ou encore, tout autre trouble médical important au cours des cinq dernières années
FACILITER LE PROCESSUS DES DEMANDES
Toutes les propositions d’assurance seront rapidement étudiées par l’assureur. Cependant, il est bon de retenir que si vous ne soumettez pas tous les renseignements demandés et si vous ne répondez pas à toutes les questions sans rien oublier, vous risquez de ralentir le processus. Une fois que votre proposition aura été soumise, vous serez peut-être appelé à faire des analyses de sang et d’urines de routine, lesquelles peuvent être faites à domicile ou au cabinet même, à votre convenance. Un bureau des services médicaux s’occupera des tests au nom de l’assureur. Il vous faudra peut-être également passer un examen médical auprès d’un médecin, selon votre âge, le montant de couverture demandé et vos antécédents médicaux. En faisant vos arrangements rapidement après en avoir été informé, cela accélérera le processus de demande d’assurance.
Il s’agit ici d’information d’orientation d’ordre général. Les détails, termes et conditions (y compris restrictions et exclusions) se trouvent énoncés dans le contrat d’assurance établi pour le présent contrat.
L’assurance SolutionInvaliditéMC est établie par La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers (Manuvie).
Le nom Manuvie, la lettre « M » stylisée et le nom Manuvie accompagnée de la lettre « M » stylisée sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance-vie Manufacturers qu’elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence.
SolutionInvaliditéMC est une marque de commerce déposée du CDSPI.