Redéfinir son identité au-delà du fauteuil dentaire avec Dre Kiran Atwal
En janvier 2021, la Dre Kiran Atwal s'Ă©panouissait, tant sur le plan personnel, avec un mari aimant et un enfant ...
SolutionInvaliditéMC
Protège votre mode de vie et votre revenu. Conçue exclusivement pour les dentistes d'aujourd'hui.
À peu près tout ce que vous projetez d’accomplir repose sur la prémisse que vous continuerez à gagner un revenu. Ce revenu est ce qui vous permet de subvenir à vos besoins et à ceux de votre famille, et d’atteindre vos objectifs.
C’est là qu’intervient l’assurance invalidité et c’est pourquoi l’assurance SolutionInvalidité peut vous aider à maintenir votre style de vie, car elle prévoit le versement d’une prestation mensuelle pour remplacer votre revenu si vous ne pouvez pas travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure, vous permettant ainsi de vous concentrer sur votre rétablissement.
Le CDSPI et Manuvie ont créé un régime d'assurance invalidité collectif spécialement pour les dentistes.
Caractéristiques :
Profession habituelle
La définition la plus complète de profession habituelle qui protège votre capacité de travailler en dentisterie, et en plus, cette garantie incluse sans frais supplémentaires.
Cela signifie que vous pouvez continuer à recevoir des prestations d’invalidité même si vous pouvez occuper un autre emploi rémunéré. Un exemple serait un dentiste atteint de la maladie de Parkinson qui ne peut plus pratiquer la dentisterie clinique, mais qui peut gagner un revenu dans un nouveau emploi n’étant pas lié à son emploi habituel. Sans la définition « profession habituelle », il est fort probable qu’on réduirait les prestations versées ou qu’on y mettrait fin complètement.
Primes Ă taux uniforme garanties
L’assurance SolutionInvalidité offre deux options de paiement, soit les primes à taux uniforme (demeurent les mêmes jusqu’à l’âge de 65 ans) et les primes à taux progressif (fixes et établies par tranche d’âge de 5 ans). Peu importe l’option que vous choisissez, vos primes seront garanties jusqu’à l’âge de 65 ans.
Lisez le feuillet pour obtenir tous les détails du régime et toutes les options offertes.
Explorez les ressources liées à l'assurance invalidité
Lorsqu’une éventualité devient votre réalité
En tant que dentiste, vous êtes absorbé par vos patients, votre profession et le personnel qui fait fonctionner votre cabinet. ...
Lorsque vous achetez un cabinet, assurez-vous d’être couvert
Dans quelques heures, il allait conclure l'achat d'un cabinet, soit un moment marquant dans la carrière d'un dentiste. Tout était ...
Lorsque vous êtes dans l’impossibilité de travailler
Chaque mois, une prime d'assurance est prélevée sur votre compte bancaire, vous attestant que si vous ne pouvez pas travailler ...
Le Dr Jeff Williams nous fait part de son expérience avec l’assurance invalidité
8 juin 2022 | lecture de 5 min. Lorsqu'il s'agit d'assurance, il est facile de se buter sur le coût ...
Assurance invaliditĂ© – ne l’oubliez pas après l’avoir souscrite
Considérez le scénario suivant. Quand vous avez commencé à exercer la dentisterie, votre revenu annuel gagné1 était d'environ 120 000 $ ...
Payez-vous une prime Ă taux progressif ou uniforme?
Votre situation financière évoluera au cours de votre carrière dentaire. Le CDSPI s'engage à vous proposer des solutions adaptées à ...
FAQ
Vous êtes admissible à l’assurance SolutionInvalidité si vous êtes un dentiste autorisé à exercer, résident du Canada, âgé de moins de 65 ans, et que vous travaillez à temps plein et êtes membre de l’Association dentaire canadienne (ADC) ou d’une association dentaire provinciale ou territoriale participante (au Québec, seuls les membres de l’ADC sont admissibles).
Pour avoir droit à cette assurance, vous devez fournir une preuve médicale de bonne santé et une preuve financière. La couverture est sous réserve de l’approbation par l’assureur.
Consultez le Palier de revenu (seulement en anglais) pour voir le montant d’assurance auquel vous êtes admissible en fonction de votre revenu gagné (déduction faite des frais généraux, mais avant impôts). Nous vous recommandons de souscrire le montant maximum accordé afin de minimiser l’insécurité financière pour vous et les personnes à votre charge.
L’assurance SolutionInvalidité du CDSPI offre des prestations mensuelles jusqu’à concurrence de 25 000 $.
Un délai de carence est une période d’attente. Il s’agit du nombre de jours pendant lesquels vous souffrez d’une invalidité ininterrompue avant de commencer à recevoir des prestations.
Le CDSPI offre différents délais de carence. Donc, vous pouvez choisir quand vous commencerez à toucher des prestations d’invalidité selon vos besoins financiers.
Lorsque vous obtenez une soumission (seulement en anglais) en utilisant notre calculatrice en ligne, vérifiez l’incidence de chaque délai de carence sur votre prime. Le CDSPI offre des délais de carence de 30, 60, 90 et même 120 jours. Plus votre délai de carence est long, moins vos primes sont élevées. Lorsque vous faites votre choix, il faut tenir compte des économies à court terme que vous réaliserez et pendant combien de temps vous pourrez vous en sortir financièrement si vous êtes incapable de travailler.
Un délai de carence est essentiellement une période d’attente. C’est le temps qui doit s’écouler à partir du début de votre invalidité jusqu’au jour où vous pouvez commencer à recevoir des prestations.
Le CDSPI offre diffĂ©rents dĂ©lais de carence en fonction de vos besoins financiers et du moment oĂą vous devez commencer Ă recevoir des prestations.Â
Lorsque vous obtenez une soumission, vĂ©rifiez l’incidence de chaque dĂ©lai de carence sur votre prime. Le CDSPI offre des dĂ©lais de carence de 30, 60, 90 et mĂŞme 120 jours. Plus votre dĂ©lai de carence est long, moins vos primes sont Ă©levĂ©es. Lorsque vous faites votre choix, il faut tenir compte des Ă©conomies Ă court terme que vous rĂ©aliserez et pendant combien de temps vous pourrez vous dĂ©brouiller et payer vos factures sans revenus.Â
L’assurance SolutionInvalidité vous offre le choix entre une prime à taux progressif et une prime à taux uniforme.
Les primes à taux progressif sont établies par tranche d’âge de 5 ans (moins de 30 ans, 30 à 34 ans, 35 à 39 ans, 40 à 44 ans, 45 à 49 ans, 50 à 54 ans, 55 à 59 ans, 60 à 64 ans et 65 à 69 ans) au moment où votre assurance est renouvelée. C’est quelque chose à considérer si vous préférez payer une prime moins élevée au début. Celle-ci augmentera au fur et à mesure que vous vieillissez, soit en même temps que vos revenus sont les plus susceptibles d’augmenter.
Les primes à taux uniforme demeurent les mêmes jusqu’au 1er janvier suivant votre 65e anniversaire de naissance. À cette date, les primes sont calculées pour la prochaine période de 65 à 69 ans, puis de 70 à 74 ans. La prime sera plus élevée au début, mais vous aurez la stabilité et la constance d’une prime qui n’augmentera pas au fur et à mesure que vous vieillissez. Avec cette option, habituellement, vous payez moins pendant la durée de votre police.
Si vous souhaitez passer d’une prime Ă taux progressif Ă une prime Ă taux uniforme, il suffit de nous contacter.Â
Peu importe votre choix, votre taux de prime sera garanti.
Tout d’abord, consultez le Palier de revenu (seulement en anglais) pour voir le montant d’assurance auquel vous êtes admissible en fonction de votre revenu gagné. Si vous avez l’option Garantie d’assurance, vous pouvez augmenter votre couverture chaque année dans les 60 jours suivant votre anniversaire de naissance sans avoir à fournir de preuve médicale ‒ il suffit de remplir ce formulaire. Par ailleurs, si vous fournissez une preuve médicale, vous pouvez augmenter votre couverture n’importe quand en remplissant un nouveau formulaire de demande.
Cette option peut vous aider à protéger vos revenus futurs au fur et à mesure que votre revenu augmente.
Chaque année, dans les 60 jours suivant votre anniversaire de naissance, vous pouvez vous faire un cadeau en augmentant votre assurance invalidité, à condition d’avoir moins de 55 ans et de ne pas recevoir de prestations d’invalidité à ce moment-là . Aucune preuve médicale n’est requise ‒ il vous suffit de remplir ce formulaire.
La première fois que vous exercez l’option Garantie d’assurance, vous pouvez augmenter votre couverture de 50 %. Par la suite, vous pouvez augmenter votre couverture de 25 % par année. Une preuve financière sera toutefois exigée pour confirmer votre admissibilité aux plafonds de couverture en vertu du Palier de revenu (seulement en anglais), mais vous n’aurez pas à fournir de preuve financière si vous faites une réclamation d’invalidité totale. Vous devrez toutefois fournir une preuve financière si vous faites une réclamation d’invalidité résiduelle.
Dans le cas d’une invalidité totale et d’une invalidité résiduelle avant l’âge de 65 ans, une fois le délai de carence respecté, vos primes seront exonérées tant que dure votre invalidité totale ou résiduelle, et les primes que vous avez payées durant le délai de carence vous seront remboursées.
L’assurance invalidité résiduelle prévoit des prestations calculées au prorata quand une invalidité partielle limite votre capacité de travailler et entraîne une perte de revenu d’au moins 20 %.
Si votre invalidité est partielle et qu’elle donne lieu à une perte de revenu supérieure à 20 %, vous recevrez au moins 50 % de la prestation mensuelle maximale de remplacement du revenu pendant les six premiers mois d’invalidité. À la fin de cette période de six mois, les prestations versées seront calculées selon la perte de revenu réelle.
Un autre avantage du CDSPI est qu’il n’y a aucune coordination des prestations d’invalidité totale ou résiduelle. Cela signifie qu’on ne tient compte d’aucune autre police d’assurance pour déterminer le montant de vos prestations, à moins que votre police d’assurance SolutionInvalidité ait été émise avec l’entente que votre autre police d’assurance sera résiliée immédiatement après la date d’entrée en vigueur de votre assurance SolutionInvalidité. Si votre autre police d’assurance n’est pas résiliée, les prestations qui seraient autrement payables seront déduites des prestations versées en vertu de votre autre police d’assurance. De plus, une preuve financière est requise pour soumettre une demande de prestations d’invalidité résiduelle, mais non pour une demande de prestations d’invalidité totale.
Si vous prenez cette option et que vous êtes invalide pendant une période continue de 12 mois, le montant de vos prestations sera alors rajusté pour refléter la hausse de l’indice des prix à la consommation, sous réserve d’un plafond de 8 %. Cela vous permet de vous protéger contre l’inflation en cas d’invalidité prolongée, car vous ne pouvez pas augmenter votre couverture pendant que vous touchez des prestations d’invalidité.
Le CDSPI vous offre l’option de suspendre votre assurance SolutionInvalidité si vous poursuivez des études supérieures, faites une résidence ou prenez un congé de maternité, de paternité ou parental, ou un congé sabbatique. Durant la suspension, vous n’aurez pas à payer votre assurance, mais celle-ci ne couvrira plus les sinistres auxquels vous pourriez faire face. Une fois la suspension terminée, vous pouvez communiquer avec le CDSPI pour faire réactiver votre police – aucune proposition, preuve médicale ou autre ne seront requises. Vous devrez recommencer à payer vos primes. Vous pouvez suspendre votre assurance pendant un minimum de 6 mois et un maximum de 36 mois, mais si c’est en raison d’études supérieures, la suspension peut durer pendant toutes vos études. Si, à tout moment, vous souhaitez réactiver votre couverture avant que la suspension prenne fin, il vous suffit de communiquer avec le CDSPI.
L’assurance SolutionInvalidité est une police garantie, ce qui veut dire que ni le CDSPI ni Manuvie ne peut résilier votre police, sauf en cas de non-paiement des primes.
Vous êtes couvert n’importe où au Canada ou aux États-Unis. Si vous déménagez ailleurs, veuillez nous le faire savoir et nous travaillerons avec vous pour demander la permission de l’assureur.
Le CDSPI est uniquement au service des dentistes, alors notre régime d’assurance est adapté à vos besoins particuliers. Par exemple, l’option Profession habituelle et une couverture du VIH et de l’hépatite B et C sont incluses sans frais supplémentaire, car ces caractéristiques sont particulièrement importantes pour les dentistes.
Les conseillers agréés du CDSPI Services consultatifs Inc. sont des salariés qui ne touchent aucune commission, donc ils sont motivés par votre intérêt supérieur.
Créé par des dentistes, le CDSPI est un organisme sans but lucratif qui vous aide à atteindre un bien-être financier et à le maintenir grâce à des conseils et des produits d’assurance et de placement personnalisés qui répondent aux besoins des dentistes d’aujourd’hui. Le CDSPI fonctionne sous la gouvernance de l’ADC et des associations dentaires provinciales et territoriales participantes afin d’appuyer les dentistes du Canada, l’accès au CDSPI étant offert aux dentistes comme un avantage exclusif de leur adhésion.
Vous pouvez souscrire une assurance auprès de plusieurs compagnies d’assurance et de nombreuses personnes le font. Cependant, si vous êtes couvert par plusieurs assureurs, il est important de bien comprendre de quelle façon les prestations sont versées par chaque fournisseur si vous soumettez une réclamation.
Lorsque vous détenez plus d’une police d’assurance, certaines compagnies d’assurance tiennent compte de l’ensemble des polices quand vient le temps de payer les prestations. Certains assureurs vous verseront des prestations déduction faite du montant d’assurance que vous avez auprès d’un autre assureur, et ce, même si vous avez payé des primes pour le montant total de la couverture.
Toutefois, avec l’assurance SolutionInvalidité du CDSPI, en cas d’invalidité totale ou résiduelle, la police verse les prestations que vous soyez ou non couvert par une autre police d’assurance invalidité, à moins que votre police d’assurance SolutionInvalidité ait été émise avec l’entente que votre autre police d’assurance sera résiliée immédiatement après la date d’entrée en vigueur de votre assurance SolutionInvalidité. Si votre autre police d’assurance n’est pas résiliée, les prestations qui seraient autrement payables seront déduites des prestations versées en vertu de votre autre police d’assurance.
Cela dépend de la police individuelle et de l’assurance collective. Même au sein de ces catégories, les assurances ne sont pas toutes créés égales. L’avantage d’une assurance invalidité collective du CDSPI est qu’elle a été négociée avec Manuvie pour tirer parti du pouvoir d’achat collectif des dentistes du Canada. Avec le soutien de la communauté dentaire, nous pouvons négocier avec les assureurs afin d’obtenir des taux concurrentiels et des caractéristiques qui sont importantes pour les dentistes, telles que la définition « Profession habituelle », la couverture du VIH et de l’hépatite B et C, lesquelles sont incluses automatiquement, et l’exonération des primes lorsque vous recevez des prestations d’invalidité.
Puisque le CDSPI est exclusivement au service des dentistes et des étudiants en médecine dentaire, nous comprenons les besoins, les risques et les occasions propres à la communauté dentaire. Les conseillers du CDSPI Services consultatifs Inc. ne reçoivent aucune commission et sont complètement objectifs. Cela influe sur le processus d’achat, les services continus et l’assistance en cas de réclamations.
Comme dans le cas d’une police individuelle, vos taux sont garantis et, si vous payez vos primes, votre assurance ne sera jamais résiliée par le CDSPI.
De nombreux facteurs peuvent influer sur la prime d’une police d’assurance. Lorsque vous comparez deux polices, il est important qu’elles soient comparables et d’avoir les réponses aux questions suivantes :
- Les deux polices offrent-elles la même protection en vertu de la définition « Profession habituelle »?
- Comparez-vous le mĂŞme type de prime (Ă taux progressif c. Ă taux uniforme)?
- Les délais de carence offerts sont-ils les mêmes?
- La couverture du VIH et de l’hépatite B et C est-elle incluse?
- Le montant des prestations est-il le mĂŞme?
- Des options additionnelles sont-elles incluses?
- Y a-t-il l’option Garantie d’assurance?Â
- Y a-t-il l’option Indexation au coût de la vie? Si c’est le cas, quel est le pourcentage d’indexation?
- Y a-t-il une coordination des prestations?
L’assurance SolutionInvalidité est conçue pour les dentistes. Un de nos conseillers en assurance se fera un plaisir de vous expliquer les caractéristiques de la police d’assurance SolutionInvalidité pour que vous puissiez comprendre ce qu’elle inclut et comment elle se compare à d’autres polices.
Le processus des demandes
Remplir et soumettre une demande
Une fois votre demande soumise, elle sera rapidement étudiée par l’assureur. Il se pourrait que l’on communique avec vous pour :
Tests médicaux de routine
Dans le cadre de votre demande, vous serez peut-être appelé à faire des analyses de sang et d’urines de routine et à passer un examen médical, ce qui peut être fait à domicile ou au cabinet même, là où cela vous convient le mieux. Un bureau des services médicaux s’occupera des tests au nom de l’assureur et vous contactera pour prendre les dispositions nécessaires. Selon votre âge, le montant d’assurance demandé et vos antécédents médicaux, il vous faudra peut-être passé un examen médical auprès d’un médecin.
Renseignements financiers
Il se pourrait que l’on vous demande de fournir des documents pour déterminer le montant d’assurance auquel vous êtes admissible.
Confirmation d’assurance
Une fois votre demande approuvée, vous recevrez par la poste à l’adresse que vous nous avez fournie les détails afférents à votre couverture, un sommaire d’assurance et une notice explicative énonçant les modalités de votre police. Vous pouvez également accéder n’importe quand à votre compte en vous connectant sur le site du CDSPI. Il est important de conserver ces documents d’assurance dans un endroit sûr et de lire votre police pour vous assurer de bien comprendre la couverture que vous détenez.
Vous devrez commencer à payer les primes selon la fréquence et la modalité de paiement que vous avez choisies. Si votre demande est approuvée avec modifications, vous recevrez un formulaire de modifications qu’il vous faudra passer en revue et accepter avant que la couverture entre en vigueur et que vous commenciez à payer les primes.
Si votre demande n’est pas approuvée, vous recevrez une lettre confidentielle expliquant la raison du refus.
Nous sommes lĂ pour vous aider
Nous comprenons que le processus pour faire une demande d’assurance invalidité peut sembler compliqué et prendre beaucoup de temps, mais cela en vaut la peine et nous sommes là pour vous aider.
Puisque nous sommes exclusivement au service des dentistes, nous comprenons vos besoins particuliers et modèles de revenu. Le CDSPI se distingue par son savoir-faire et son engagement à vous aider à prendre cette décision importante en agissant toujours dans votre intérêt supérieur.
L’assurance SolutionInvalidité est souscrite par La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers (Manuvie), PO Box 670, Stn Waterloo, Waterloo, ON N2J 4B8.
Ces renseignements sont fournis uniquement à titre d’information. Pour une description complète de la couverture, des critères d’admissibilité, des exclusions, des restrictions et des limites, veuillez consulter la notice explicative de l’assurance SolutionInvaliditéMC qui énonce les modalités régissant la police. Pour obtenir des conseils spécifiques adaptés à votre situation, veuillez consulter un conseiller financier, juridique, comptable ou fiscal.