Il est encore temps d’optimiser vos finances pour 2024
Il est encore temps d’optimiser vos finances pour 2024
En cette fin d’année, le moment est idéal pour faire le bilan de votre santé financière et vous préparer à la fin de l’année d’imposition 2024. Que vous exerciez depuis peu ou que vous soyez bien établi, c’est le moment de prendre des décisions éclairées en matière de planification fiscale, de choix d’investissement et de stratégies d’économie d’impôt afin de vous assurer un avenir financier solide.
Minimisez votre charge fiscale avant la fin de l’année
Les dentistes sont bien placés pour tirer profit de stratégies d’économie d’impôt précises. La fin de l’année est le moment idéal pour vous assurer que vous ne laissez pas d’argent sur la table. Utiliser les pertes en capital pour compenser les gains, investir dans des comptes exonérés d’impôt comme le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et cotiser à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) personnel ou de conjoint ne sont que quelques-unes des façons de réduire votre fardeau fiscal pour 2024.
Si vous avez 71 ans cette année, n’oubliez pas de convertir votre REER en fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). En outre, l’achat d’équipement ou la rénovation de votre cabinet avant la fin de l’année peut entraîner de précieuses déductions. Enfin, n’oubliez pas que les dons de bienfaisance, comme le don de titres à valeur accrue, vous permettent non seulement de réduire vos impôts, mais aussi d’aider des causes qui vous tiennent à cœur. En agissant maintenant, vous pouvez réaliser des économies importantes pour votre cabinet et vous.
Cette année, assurez-vous de ne pas manquer une date butoir ou d’oublier un feuillet d’impôt. Vous trouverez sur une seule page Web un grand nombre de dates et d’échéances importantes pour l’année d’imposition 2024 afin de vous aider à planifier vos impôts et vos placements. N’oubliez pas d’ajouter cette page à vos favoris!
L’exonération cumulative des gains en capital (ECGC) a été ajustée pour tenir compte de l’inflation et s’élève désormais à 1,25 million de dollars. Cette mesure s’applique aux dispositions effectuées à compter du 25 juin 2024 et constitue une bonne nouvelle pour les professionnels dentaires qui ont accès à un marché sur lequel ils peuvent vendre leurs actions de sociétés privées. Il est à noter que cette mesure ne s’applique qu’aux particuliers qui vendent des actions d’une société exploitant une petite entreprise (SEPE).
Planification successorale
Prévoir l’héritage d’un chalet
De nombreux dentistes possèdent des actifs précieux, dont des chalets familiaux qui ont à la fois une valeur financière et sentimentale. Cependant, la transmission d’un chalet comporte son lot de défis fiscaux et juridiques. Une planification adéquate est essentielle pour gérer les impôts sur les gains en capital et s’assurer que le chalet reste dans la famille pour les générations à venir. Shawna Perron, gestionnaire de portefeuille chez Perron & Partners, nous livre son point de vue d’expert sur des stratégies comme les conventions de partage d’actifs, les fiducies et la protection du chalet contre les réclamations relatives au foyer matrimonial. Une planification précoce et proactive contribuera à prévenir les conflits familiaux futurs et à faire en sorte que le chalet continue d’être un legs familial important.
Stratégies judicieuses
Investir intelligemment en amont
En tant que nouveau dentiste, la mise en place d’une structure d’investissement solide est l’une des mesures les plus importantes que vous puissiez prendre pour atteindre vos objectifs financiers à long terme. Que vous travailliez avec un conseiller financier ou que vous gériez vous-même votre portefeuille, il est temps de vous assurer que vos placements sont diversifiés dans différentes catégories d’actifs, comme les actions, les obligations et l’immobilier. Des stratégies comme les achats périodiques par sommes fixes et la répartition des actifs peuvent contribuer à atténuer les risques tout en maximisant le potentiel de croissance au fil du temps. Pour ceux qui privilégient les placements à revenu fixe, l’échelonnement peut aider à gérer efficacement les fluctuations des taux d’intérêt. En débutant le plus tôt possible, vous pourrez tirer pleinement parti de ces outils tout en posant des bases solides pour l’avenir.
Passez à l’action dès aujourd’hui
Grâce à ces stratégies fondamentales — qu’il s’agisse de minimiser l’impôt, de planifier un héritage ou de commencer à investir en tant que nouveau dentiste — le moment est venu de prendre votre avenir financier en main. Alors que l’année se termine et que la date limite pour cotiser à un REER approche, réfléchissez à la façon d’optimiser votre stratégie financière et de maximiser votre épargne. Consultez un conseiller financier qui comprend les besoins uniques des dentistes et assurez-vous d’être bien préparé pour l’année d’imposition 2024.
Questionnaire éclair
Quel principal conseil financier donneriez-vous à une jeune version de vous-même?
- Commencer à épargner et à investir dès que possible
- Travailler avec un conseiller
- Acheter des bitcoins
- Autre (dites-le-nous!)
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