En tant que dentiste nouvellement en exercice, investir tout de suite peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers et à faire fructifier votre épargne grâce à la puissance des intérêts composés. Même si vous devez gérer une dette d’études, le fait de commencer dès maintenant donne à vos investissements davantage de temps pour travailler pour vous.
Avant de vous lancer, il est essentiel de savoir quels professionnels devraient vous conseiller dans vos décisions de planification d’investissement et de vous familiariser avec certaines stratégies d’investissement de base.
Savoir qui s’occupe de votre argent
Au Canada, le titre de planificateur financier est réglementé dans certaines provinces, comme l’Ontario et le Québec, où les individus doivent détenir des titres homologués pour pouvoir exercer légalement. Toutefois, dans d’autres provinces, le titre n’est pas réglementé, ce qui signifie que n’importe qui peut s’en prévaloir sans qualification particulière. Il vous incombe donc de veiller à ce que votre conseiller soit formé et certifié, donc responsable d’offrir des conseils financiers professionnels. Un planificateur financier certifié (CFPMD) est généralement un choix de confiance.
Un CFP est…
- formé et certifié, avec un minimum de trois ans d’expérience qualifiante.
- compétent dans des domaines comme la planification fiscale, l’assurance, les investissements, la retraite et la planification successorale.
- conscient que vos décisions ont un impact sur l’ensemble de vos finances.
- réglementé par les autorités provinciales s’il vend des produits financiers ou offre des conseils en matière d’investissement.
- conscient de votre profil de risque et s’assure que vos objectifs financiers correspondent à vos objectifs de vie.
- transparent en ce qui concerne les frais et est prêt à fournir des réponses claires sur ses compétences.
Principes de base de l’investissement : portefeuille, diversification et stratégies clés
Un portefeuille comprend généralement des actifs traditionnels comme des actions, des titres à revenu fixe et des instruments du marché monétaire, ainsi que d’autres éléments comme l’immobilier, les marchandises et les fonds spéculatifs. La manière dont vous gérez ce portefeuille est essentielle pour la réussite de vos investissements.
Vous avez le choix entre trois approches principales pour la gestion de votre portefeuille :
Travailler avec un professionnel de la finance qualifié, par exemple un planificateur financier agréé.
Il vous aidera à sélectionner un portefeuille en fonction de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel.
Vous en charger vous-même.
Si vous préférez avoir un plus grand contrôle, vous pouvez gérer vos propres placements par l’intermédiaire d’une société de courtage à escompte comme Qtrade.
Un gestionnaire discrétionnaire.
Un gestionnaire de portefeuille, par exemple notre partenaire Cumberland Gestion de patrimoine privé inc., peut prendre des décisions d’investissement en votre nom en fonction des objectifs financiers que vous avez établis.
Les portefeuilles peuvent également être gérés par une combinaison de ces trois stratégies pour convenir à vos préférences.
Stratégies d’investissement clés pour les nouveaux dentistes
L’achat périodique par sommes fixes :
Investir un montant fixe à intervalles réguliers, sans tenir compte des fluctuations du marché. Cela permet de réduire la volatilité du marché en achetant plus d’actions lorsque les prix sont bas et moins d’actions lorsque les prix sont élevés.
L’allocation d’actifs :
La répartition de votre portefeuille entre différentes catégories d’actifs, comme les actions, les obligations et les liquidités, afin de diversifier les risques. La répartition des actifs doit correspondre à vos objectifs financiers, à votre horizon temporel et à votre tolérance au risque.
L’échelonnement
Une stratégie couramment utilisée pour les placements à revenu fixe comme les obligations ou les certificats de placement garanti (CPG). Elle consiste à acheter des obligations ou des CPG dont les dates d’échéance sont échelonnées. Cette approche permet un accès aux liquidités et contribue à minimiser les risques liés aux taux d’intérêt.
En appliquant ces stratégies et en travaillant selon l’approche de gestion de portefeuille que vous avez choisie, vous pouvez mettre en place un plan qui équilibre le risque et le rendement afin d’atteindre vos objectifs financiers à long terme.