La diversification peut sembler être un mot à la mode dans le domaine financier, mais elle est essentielle à la constitution d’un portefeuille d’investissement sain et résilient. Au lieu de mettre tous ses œufs dans le même panier, la diversification consiste à répartir ses investissements entre différentes catégories d’actifs afin d’atténuer les risques et d’améliorer le rendement global. La diversification des placements est particulièrement importante pour les propriétaires d’entreprises et les professionnels comme les dentistes. Il peut être tentant de consacrer toutes ses ressources financières au développement de son entreprise et à l’avancement de sa carrière, mais cela peut vous exposer à des risques et mettre en péril vos objectifs financiers personnels.
Comprendre les classes d’actifs
La diversification commence par une bonne compréhension de vos options d’investissement. Les investisseurs particuliers ont accès à une variété de classes d’actifs pour construire un portefeuille d’investissement diversifié. Voici quelques-unes des principales classes d’actifs sur le marché :
| Actions |
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|---|---|
| Investissement à revenu fixe (obligations) |
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| Immobilier |
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| Marchandises |
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| Devises étrangères |
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| Liquidités |
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Les autres classes d’actifs comprennent les cryptomonnaies, comme le Bitcoin et l’Ethereum, le capital-investissement et le capital-risque, où les investisseurs acquièrent des parts dans des entreprises en premier développement ou des entreprises privées, ou des objets de collection comme les œuvres d’art, les pièces de monnaie rares ou les voitures de collection. En général, ces catégories d’investissement sont hautement spéculatives, nécessitent des investissements initiaux beaucoup plus élevés et comportent plus de risques.
L’allocation de vos actifs
Dans un portefeuille diversifié, chaque catégorie d’actifs contribue à votre rendement global et le risque associé à chaque investissement individuel est compensé. Si une classe d’actifs est moins performante, les autres peuvent assurer une stabilité ou une croissance. Par exemple, en période de croissance économique, les actions et les marchandises peuvent offrir des rendements élevés, tandis que les obligations et les FPI peuvent servir de tampon en cas de baisse du marché boursier. Inversement, dans un environnement économique plus difficile, la stabilité des obligations et les revenus générés par les FPI peuvent compenser les pertes potentielles du marché boursier.
Imaginez que vous disposiez de 50 000 $ à investir et que vous envisagiez de les répartir entre les catégories d’actifs suivantes : actions, titres à revenu fixe, immobilier, marchandises et liquidités. Voici à quoi pourrait ressembler un portefeuille diversifié :
La diversification ne consiste pas seulement à répartir les investissements entre différentes classes d’actifs, mais aussi à les diversifier à l’intérieur de chaque classe d’actifs. Pour les actions, un investisseur au portefeuille diversifié peut détenir des actions d’entreprises de différents secteurs industriels ou de régions géographiques variées. En ce qui concerne les obligations, les investisseurs peuvent faire preuve de diversification en choisissant différents types d’émetteurs et en variant les échéances (voir notre article sur l’échelonnement). Les fonds communs de placement et les FCB permettent aux investisseurs d’accéder à toutes ces catégories d’actifs pour ceux qui préfèrent ne pas détenir de titres particuliers, d’obligations, de FPI ou de marchandises.
Des avantages au-delà de la diversité
Les avantages d’un portefeuille diversifié dépassent l’atténuation des risques. Au fil du temps, un portefeuille efficacement réparti peut améliorer les rendements à long terme en saisissant des opportunités dans différentes conditions de marché. Que vous soyez un investisseur chevronné ou que vous en soyez à vos débuts, la diversification est un principe qui peut fonctionner pour tout le monde. En diversifiant votre portefeuille, vous faites un pas vers la résilience financière et vous optimisez votre potentiel d’investissement.
Si vous souhaitez obtenir des conseils personnalisés sur la construction d’un portefeuille diversifié, adapté à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque, un planificateur financier agréé du CDSPI Services consultatifs Inc. peut vous aider. Prenez rendez-vous pour amorcer la conversation sur l’amélioration de votre stratégie d’investissement et la sécurisation de votre avenir financier.