Dans la vie d’un couple, commencer à faire des plans à long terme est une étape excitante : des objectifs communs, des rêves communs. C’est le moment idéal pour communiquer avec un planificateur financier.
Voici quelques-unes des décisions qu’un planificateur peut vous aider à prendre :
- Décider d’objectifs financiers communs :
Il est important que votre partenaire et vous arriviez à une entente sur vos objectifs actuels et futurs. Une fois vos objectifs définis, un plan financier peut vous aider à les atteindre.
- Atteindre vos objectifs communs :
Pensez aux types de placements que vous voulez faire – un fonds prudent ou à croissance audacieuse? Il est acceptable d’être tous les deux différents et il peut être avantageux d’investir en conséquence. Investir vos actifs individuels avec des horizons temporels et des tolérances au risque différents peut résulter en stabilité lors de période de ralentissement du marché et en un meilleur potentiel de croissance lors de période de forte croissance.
- Rembourser vos dettes :
Il est courant qu’un conjoint ait plus de dettes que l’autre au début du mariage. Il est important d’attaquer ces décisions ensemble et d’élaborer une stratégie pour rembourser la dette de façon optimale. Plus vous attendez, plus vous payez d’intérêts.
- Acheter votre première maison :
L’achat de votre première maison est un engagement financier important. En vertu du régime d’accession à la propriété, le gouvernement vous permet, à votre partenaire et vous, de retirer chacun jusqu’à 35 000 $ de votre REER sans payer d’impôt pour faire une mise de fonds sur votre première maison.
- Acheter un cabinet dentaire :
Avant d’acheter un cabinet potentiel, faites vos devoirs et obtenez une évaluation indépendante. Assurez-vous d’être incorporé afin de pouvoir utiliser les fonds de l’entreprise pour rembourser le prêt à la banque. Ces gains sont imposés à un taux inférieur à ceux des particuliers. L’incorporation vous permettra aussi de profiter de l’exonération cumulative des gains en capital dans l’éventualité de la vente du cabinet.
- Fonder une famille :
Si vous attendez un enfant, vous voudrez peut-être ouvrir un régime enregistré d’épargne-études (REEE). Avec un REEE, vous êtes admissible à la subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE), ce qui signifie que le gouvernement verse un montant équivalant à 20 % de la première tranche de 2 500 $ cotisée annuellement à un REEE (totalisant jusqu’à 500 $ par bénéficiaire par année). Le maximum viager de la SCEE par bénéficiaire est de 7 200 $, jusqu’à l’âge de 18 ans.
- Planifier votre retraite :
Pour un jeune couple, la retraite peut sembler lointaine, mais il est important de commencer la planification. Envisagez des REER individuels, de même qu’un REER de conjoint. En ce qui concerne le REER de conjoint, le régime est enregistré au nom de votre partenaire et est contrôlé par lui, mais c’est vous qui réclamez la déduction pour les cotisations. Cela permet d’équilibrer le revenu si l’un des conjoints gagne plus que l’autre. Le plafond des cotisations à un REER pour 2019 est de 18 % de votre revenu de l’année précédente ou de 26 500 $ (le moindre des deux montants étant retenu). Vous pouvez également profiter des droits de cotisation inutilisés des années précédentes.
- Protéger ce qui compte le plus :
L’assurance vie est importante à toutes les étapes de votre vie et de votre carrière pour vous protéger, votre famille et vous. Vous devriez augmenter votre couverture si vous voulez que votre conjoint ou vos enfants maintiennent le même rythme de vie advenant votre décès inattendu. Une assurance invalidité est également nécessaire pour maintenir votre rythme de vie si vous devenez inapte au travail en raison d’une blessure ou d’une maladie.
- Rédiger un testament :
Un testament devient particulièrement important lorsque vous avez une famille et que vous avez accumulé des actifs (comme un cabinet). Vous voudrez vous assurer d’avoir nommé des tuteurs pour les jeunes enfants dans l’éventualité tragique du décès simultané de votre conjoint et vous. Nous vous suggérons de consulter un avocat pour rédiger votre testament. N’oubliez pas que vous pouvez toujours modifier votre testament et que vous devez vous attendre à ce qu’il y ait des situations où il sera nécessaire de le faire.
Alors que vous commencez votre vie ensemble, vos objectifs vont changer au fil du temps et c’est tout à fait normal. Obtenir les bons conseils maintenant et tout au long de votre carrière changera votre vie. Votre plan financier commence par une simple conversation et il n’y a aucun coût initial ou de maintien. Appelez un de nos planificateurs financiers* dès aujourd’hui au 1.800.561.9401 pour commencer du bon pied.
*Les services de planification financière sont fournis par des conseillers autorisés relevant du CDSPI Services consultatifs Inc. Des restrictions peuvent s’appliquer aux services consultatifs dans certaines juridictions.